¿Cómo afrontar los gastos imprevistos?

Cuando se va a comprar una vivienda no hay que pensar solamente en los gastos de hipoteca. Es posible que surjan otros gastos que no se tenían planeados. Puede que ocurra durante la contratación de la hipoteca, tras la adquisición, durante la reforma o en cualquier otro momento. Te explicamos cómo puedes afrontar los gastos imprevistos.

5 ayudas para afrontar los gastos imprevistos

Si vas a comprar una vivienda es muy importante que tengas en cuenta estos 5 consejos para afrontar los gastos imprevistos. Algunos de ellos también te serán de utilidad si surgen tras la compra de la vivienda.

  • Ayudas. Es muy probable que puedas solicitar algún tipo de ayuda para comprar tu vivienda. Si es la primera vez que vas a adquirir una hipoteca, pide información en los organismos públicos de la vivienda. Si ya has realizado la compra infórmate igualmente. Hay plazos para presentar la documentación necesaria. Este dinero te vendrá muy bien para afrontar los gastos imprevistos.
  • Pide más hipoteca. Aunque hoy en día es más complicado, en algunos casos es posible pedir algo más que el importe de la hipoteca. Si la tasación es más alta y el banco lo acepta, puedes pedir un poco más para los imprevistos.
  • Fondo de emergencia. No te gastes todo el dinero en la compra de una vivienda. Es conveniente que siempre tengas un fondo por si surgen imprevistos. Ponlo en un fondo que remunere, así irá creciendo.
  • Negocia. Si te ha surgido un imprevisto y no puedes afrontarlo, habla con el banco. Expón tu situación y negocia una rebaja en alguno de los pagos, un aplazamiento o cualquier otra cosa que puedan ofrecerte. Si aceptan, puedes afrontar el imprevisto que te ha surgido y no te permite afrontar todos tus gastos. Algunas veces se ha firmado alguna cláusula en el contrato que te protege en caso de emergencia.
  • Habla con tu seguro. Si el imprevisto es material y tienes tanto el continente como el contenido asegurado, estarás cubierto por tu seguro. Por este motivo es tan importante que lo tengas bien asegurado desde el principio. No escatimes al contratarlo. Asegúrate de que lo cubra todo en caso de avería, accidente o cualquier otro imprevisto.

Para tener siempre un fondo por lo que pueda pasar, es importante que tengas la posibilidad de ahorrar. Una de las maneras es pagando lo mínimo por la hipoteca. En GenialBanking te ayudamos a encontrar las que mejores condiciones ofrecen al momento de la contratación. Entra en nuestro comparador y encuentra la tuya.

Consejos antes de comprar una vivienda

Comprar una vivienda nunca es una decisión fácil. Envuelve muchas cosas que pueden convertir el paso en un éxito o en un fracaso. Por este motivo, te vamos a dar algunos consejos antes de comprar una vivienda que te ayudarán a que todo salga bien.

Siete consejos antes de comprar una vivienda

Gracias a estos siete consejos antes de comprar una vivienda, lograrás hacer una buena inversión. Bien sea para vivir en ella o para alquilar, estas recomendaciones te servirán de guía para tomar las mejores decisiones.

  • Revalorización. La revalorización de la vivienda es realmente importante. Aunque en un principio no se tenga el propósito de revender la vivienda, puede que en un momento dado sí sea necesario deshacerse de ella. Para hacerlo con facilidad y sacar beneficio de la transacción, es necesario comprarlo en una zona en la que los precios estén subiendo.

 

  • Servicios. Que haya muchos servicios cercanos a la vivienda es muy importante. La vida es mucho más cómoda si hay transporte público, centros médicos y comercios en la zona. Incluso si la idea es alquilar, es necesario que se tengan en cuenta los servicios que hay alrededor de la casa.

 

  • Precio total. El precio total es algo más a tener en cuenta. Aunque es fundamental conseguir una hipoteca también hay que tener en cuenta otros gastos. Por ejemplo, el importe mensual de la comunidad, los gastos de desplazamiento al trabajo o la necesidad de dos vehículos. La suma de la hipoteca y los gastos secundarios puede resultar superior a la estimada inicialmente y convertirse en un problema si no se prevé.

 

  • Necesidades particulares. Tal vez prefieras comprar una casa para reformar y adecuarla a tus necesidades. Si tomas en cuenta esta opción y analizas las posibilidades, tal vez llegues a la conclusión de que es mejor invertir en una vivienda a reformar.

 

  • Elige el momento adecuado. Tómate el tiempo necesario para ver muchas viviendas y negociar los precios. Tal vez pienses que vas a perder la oportunidad de tu vida, pero correr suele llevar al desastre. Intenta bajar el precio y espera a ver la respuesta. Por supuesto, hay que mantener el equilibrio, tampoco has de esperar tanto que se venda a otro. Hay que elegir el momento adecuado.

 

  • Mejor crédito. Otra de las cosas de las que te debes asegurar es de conseguir el mejor crédito posible. Puede haber notables diferencias en el precio que pagues mensualmente, así como en la cantidad de intereses que has que abonar.

 

En este último punto nosotros te podemos ayudar. Utiliza nuestro comparador para conseguir los mejores precios y condiciones del mercado. Haciéndolo obtendrás una hipoteca más barata. Te quedará mucho más dinero para disfrutar de otras cosas.

 

NUEVA LEY HIPOTECARIA: PRIMEROS DÍAS EN VIGOR.

El día 16 de este mes entró en vigor una nueva Ley por la que se regulan los contratos de crédito inmobiliario, llamada Ley 5/2019 del 15 de marzo del 2019. A consecuencia de la Directiva aprobada en 2014 por la Unión Europea, 2014/17/UE, para reforzar la protección de los consumidores en la contratación de los préstamos hipotecarios, La Comisión Europea dio hasta 2016 de plazo al gobierno de España con el fin de que transpusiera y adaptara a la normativa española del mercado hipotecario esta normativa europea. Con varios años de retraso, los legisladores españoles han aprobado un nuevo marco regulatorio en el mercado hipotecario. El objetivo impuesto por la Unión Europea, y adoptado por la legislación española, es el de establecer un marco legal que asegure un mercado hipotecario no solo seguro, ágil y eficaz, sino también transparente y que proteja al consumidor de determinadas prácticas consideradas como abusivas por parte de los tribunales.

Vamos a enumerar los cambios más significativos que ha provocado la entrada en vigor de esta nueva ley.

Publicidad o información básica de cualquier préstamo hipotecario.

De acuerdo con la nueva ley, cualquier publicidad de préstamo hipotecario relacionada con un coste para el prestatario deberá especificar de forma clara, concisa y destacada una serie de aspectos:

  • Nombre de entidad que presta o intermediario.
  • La T.A.E. (coste efectivo del préstamo incluidos gastos).
  • Tipo de interés y fórmula de cálculo.
  • Importe del préstamo.
  • Gastos.
  • Y el tipo de garantía del préstamo.

Documentación que debe entregar la entidad financiera.

El prestamista debe entregar al cliente con una antelación mínima de diez días naturales respecto al momento de la firma del contrato:

  1. La Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) que es una oferta vinculante para la entidad durante al menos diez días.
  2. Una Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE) que es un documento para advertir al cliente de las cláusulas más relevantes del préstamo debiendo como mínimo incluir una serie de aspectos como: los índices utilizados para fijar el tipo de interés y si existen límites mínimos; el vencimiento anticipado del préstamo como consecuencia del impago y los gastos derivados; a la distribución de los gastos y la moneda en que se concede el préstamo.

Toda esta documentación junto a la manifestación firmada por el prestatario en la que declara que ha recibido la documentación y que le ha sido explicado su contenido deberá remitirse al notario elegido por el prestatario como mínimo un día antes de la firma del préstamo.

El cliente, de esta manera, deberá recibir asesoramiento personalizado y gratuito por parte de este notario sobre el contenido y las consecuencias de la información contenida en la documentación. Igualmente, y en presencia del notario, el prestatario responderá a un test que tendrá por objeto concretar la documentación entregada y la información suministrada. Con toda esta información el notario otorgará un acta sin coste para el cliente.

Distribución de los gastos y vinculación de productos.

Aunque en virtud de varias sentencias del Tribunal Supremo, que ya hemos comentado en anteriores entradas, los bancos estaban obligados a pagar la mayoría de los gastos, con la nueva Ley, deberán pagar todos ellos (impuestos, notario, registro y gestoría), excepto el coste de la tasación; de ahí que, en teoría, cualquier tasación homologada por el Banco de España debe ser aceptada por cualquier entidad.

Se autoriza al banco o entidad a cobrar una comisión de gestión o apertura sin límite, aunque lo usual es que no supere el 1% del importe concedido.

Las vinculaciones de productos por parte de las entidades financieras están prohibidas con carácter general: el banco no puede obligar al cliente a contratar ningún producto para concederle el préstamo. Sin embargo, si se permite que los bancos ofrezcan bonificaciones del tipo de interés aplicable a cambio de la contratación de una serie de productos.

Cancelación Anticipada.

Se permite el reembolso anticipado total o parcial de la hipoteca por parte del prestatario y obliga al banco a no poder cobrar más de un límite y solo en caso de que se produzca una pérdida financiera:

  • Para hipotecas con tipo variable, se establecen dos casos excluyentes:
  1. El mínimo entre el 0,15% o la pérdida financiera durante los 5 primeros años. O
  2. El mínimo entre el 0,25% o la pérdida financiera durante los 3 primero años.
  • Para las de tipo fijo, dos casos:
  1. El mínimo entre el 2% o la pérdida financiera durante los 10 primeros años.
  2. El mínimo entre el 1,5% o la pérdida financiera durante el resto.

Vencimiento anticipado por impago.

Con la anterior normativa, el banco podía iniciar el proceso de embargo y ejecución de la garantía con el impago de tres cuotas del préstamo.

Sin embargo, en la nueva ley, para que el banco pueda exigir el vencimiento anticipado, deben concurrir los siguientes requisitos:

  • Durante la primera mitad del plazo, siempre que las cuotas impagadas equivalen a 12 meses o superen el 3% del capital concedido.
  • Durante la segunda mitad, siempre que las cuotas impagadas equivalen a 15 meses o superen el 7% del capital concedido.

¿Cómo afrontar los gastos imprevistos?

Cuando se va a comprar una vivienda no hay que pensar solamente en los gastos de hipoteca. Es posible que surjan otros gastos que no se tenían planeados. Puede que ocurra durante la contratación de la hipoteca, tras la adquisición, durante la reforma o en cualquier otro momento. Te explicamos cómo puedes afrontar los gastos imprevistos.

5 ayudas para afrontar los gastos imprevistos

Si vas a comprar una vivienda es muy importante que tengas en cuenta estos 5 consejos para afrontar los gastos imprevistos. Algunos de ellos también te serán de utilidad si surgen tras la compra de la vivienda.

  • Ayudas. Es muy probable que puedas solicitar algún tipo de ayuda para comprar tu vivienda. Si es la primera vez que vas a adquirir una hipoteca, pide información en los organismos públicos de la vivienda. Si ya has realizado la compra infórmate igualmente. Hay plazos para presentar la documentación necesaria. Este dinero te vendrá muy bien para afrontar los gastos imprevistos.
  • Pide más hipoteca. Aunque hoy en día es más complicado, en algunos casos es posible pedir algo más que el importe de la hipoteca. Si la tasación es más alta y el banco lo acepta, puedes pedir un poco más para los imprevistos.
  • Fondo de emergencia. No te gastes todo el dinero en la compra de una vivienda. Es conveniente que siempre tengas un fondo por si surgen imprevistos. Ponlo en un fondo que remunere, así irá creciendo.
  • Negocia. Si te ha surgido un imprevisto y no puedes afrontarlo, habla con el banco. Expón tu situación y negocia una rebaja en alguno de los pagos, un aplazamiento o cualquier otra cosa que puedan ofrecerte. Si aceptan, puedes afrontar el imprevisto que te ha surgido y no te permite afrontar todos tus gastos. Algunas veces se ha firmado alguna cláusula en el contrato que te protege en caso de emergencia.
  • Habla con tu seguro. Si el imprevisto es material y tienes tanto el continente como el contenido asegurado, estarás cubierto por tu seguro. Por este motivo es tan importante que lo tengas bien asegurado desde el principio. No escatimes al contratarlo. Asegúrate de que lo cubra todo en caso de avería, accidente o cualquier otro imprevisto.

Para tener siempre un fondo por lo que pueda pasar, es importante que tengas la posibilidad de ahorrar. Una de las maneras es pagando lo mínimo por la hipoteca. En Genial Banking te ayudamos a encontrar las que mejores condiciones ofrecen al momento de la contratación. Entra en nuestro comparador y encuentra la tuya.

Consejos antes de comprar una vivienda

Comprar una vivienda nunca es una decisión fácil. Envuelve muchas cosas que pueden convertir el paso en un éxito o en un fracaso. Por este motivo, te vamos a dar algunos consejos antes de comprar una vivienda que te ayudarán a que todo salga bien.

Siete consejos antes de comprar una vivienda

Gracias a estos siete consejos antes de comprar una vivienda, lograrás hacer una buena inversión. Bien sea para vivir en ella o para alquilar, estas recomendaciones te servirán de guía para tomar las mejores decisiones.

  • Revalorización. La revalorización de la vivienda es realmente importante. Aunque en un principio no se tenga el propósito de revender la vivienda, puede que en un momento dado sí sea necesario deshacerse de ella. Para hacerlo con facilidad y sacar beneficio de la transacción, es necesario comprarlo en una zona en la que los precios estén subiendo.
  • Servicios. Que haya muchos servicios cercanos a la vivienda es muy importante. La vida es mucho más cómoda si hay transporte público, centros médicos y comercios en la zona. Incluso si la idea es alquilar, es necesario que se tengan en cuenta los servicios que hay alrededor de la casa.
  • Precio total. El precio total es algo más a tener en cuenta. Aunque es fundamental conseguir una hipoteca también hay que tener en cuenta otros gastos. Por ejemplo, el importe mensual de la comunidad, los gastos de desplazamiento al trabajo o la necesidad de dos vehículos. La suma de la hipoteca y los gastos secundarios puede resultar superior a la estimada inicialmente y convertirse en un problema si no se prevé.
  • Necesidades particulares. Tal vez prefieras comprar una casa para reformar y adecuarla a tus necesidades. Si tomas en cuenta esta opción y analizas las posibilidades, tal vez llegues a la conclusión de que es mejor invertir en una vivienda a reformar.
  • Elige el momento adecuado. Tómate el tiempo necesario para ver muchas viviendas y negociar los precios. Tal vez pienses que vas a perder la oportunidad de tu vida, pero correr suele llevar al desastre. Intenta bajar el precio y espera a ver la respuesta. Por supuesto, hay que mantener el equilibrio, tampoco has de esperar tanto que se venda a otro. Hay que elegir el momento adecuado.
  • Mejor crédito. Otra de las cosas de las que te debes asegurar es de conseguir el mejor crédito posible. Puede haber notables diferencias en el precio que pagues mensualmente, así como en la cantidad de intereses que has que abonar.

En este último punto nosotros te podemos ayudar. Utiliza nuestro comparador para conseguir los mejores precios y condiciones del mercado. Haciéndolo obtendrás una hipoteca más barata. Te quedará mucho más dinero para disfrutar de otras cosas.

Las mejores hipotecas junio del 2019

El día 16 de este mes entrará en vigor la Ley 5/2019 del 16 de marzo, en virtud de la cual se regulan los contratos de crédito inmobiliario. Sin duda alguna, este hecho va a significar un gran cambio en el funcionamiento del mercado de préstamos hipotecarios español, ya que, con el objetivo de adaptar nuestra normativa a una directiva de la Unión Europea, el regulador ha introducido multitud de cambios en la nueva ley que van a afectar a todos los ámbitos de este mercado.

A partir de la entrada en vigor de la misma, y como hemos dicho anteriormente, todas las entidades financieras deberán adaptarse a la nueva situación y, en especial, deberán modificar algunos puntos fundamentales; por ejemplo, serán las entidades financieras quienes pagarán los gastos derivados del otorgamiento y formalización de los préstamos hipotecarios, excepto los de tasación, que correrá a cargo el solicitante. Por otra parte, las ventas cruzadas de productos vinculados con el préstamo hipotecario estarán prohibidas de manera general solo pudiendo tener lugar mediante autorización de la autoridad competente, y el número de cuotas impagadas a partir de las cuales el banco puede iniciar el procedimiento de desahucio aumenta de tres a doce o a quince, dependiendo si el préstamo hipotecario está en la primera o segunda mitad. Por último, debemos destacar que los notarios tendrán la obligación de asesorar a los solicitantes de manera gratuita con relación a las cláusulas de la oferta emitida por la entidad, mediante una reunión diez días entes de la firma del otorgamiento del préstamo hipotecario.

Esperando que a partir del lunes 16, las entidades actualicen sus ofertas hipotecarias, procedemos a detallar a continuación cuáles son las mejores ofertas de préstamos hipotecarios de las entidades financieras que operan en el mercado español este mes de junio del 2019. Como siempre vamos a distinguir entre hipotecas con tipo de interés fijo e hipotecas con tipo de interés variable. Con respecto a las hipotecas con tipo de interés fijo, debemos destacar las 5 que presentan unas condiciones muy atractivas:

Kutxabank → Desde el 2,20% (2,72 TAE) a un máximo de 25 años. Máx. 80% del valor de tasación, sin comisión de apertura.

Banco Sabadell→ El 1,90% hasta 30 años (2,60% TAE). Máx. 80% de tasación. 1% apertura.

Bankinter → Desde el 1,65% (2,45% TAE) a 10 años hasta el 2,20% (2,86% TAE) a 30 años. Máx. 80% del precio. 1% apertura.

Bankia → Desde 1,70% (2,08% TAE) a 10 años y desde el 2,65% (2,97% TAE) a 30 años. Máx. 80% de tasación. 0% apertura.

COINC → Desde el 2,20% (2,62% TAE) hasta 30 años. Máx. 80% del precio para residencia habitual. 0% comisión de apertura.

En cuanto a las hipotecas a tipo variable, aquellas que varían de período en período (normalmente un año) en función del euríbor, debemos remarcar estas cinco ofertas:

COINC→ 1,99% el primer año, resto Euribor + 0,99% hasta 30 años y el 80% de tasación. 0% apertura. TAE variable 1,33%.

Banco Sabadell → 1,90% para el primer año y Euribor + 0,90% para todo el período hasta 30 años. TAE variable 1,57%. Hasta el 80% de precio. 1% apertura.

BBVA → 1,99% el primer año, resto desde Euribor + 0,99%. Hasta el 80% de tasación. 0% comisión de apertura. TAE variable de 1,717%.

Bankinter → 1,99% el primer año, resto Euribor + 0,99%. Hasta el 80% del precio. 1% apertura. TAE variable 1,68%.

CajaSur→ Desde el 1,45% el primer año, resto desde Euribor + 0,89%. Hasta el 80% de tasación. 0% apertura. TAE variable 1,35%.

En nuestro comparador web, podrás consultar de manera sencilla, cómoda y rápida todas las ofertas actualizadas de las entidades financieras que operan el mercado financiero español. Asimismo, disponemos de un servicio de asesoramiento personalizado para que consigas la hipoteca más barata y que mejor se adapte a tus necesidades sin tener que ir de oficina en oficina.

Las mejores hipotecas de mayo 2019

Este mes está siendo un mes de adaptación de las entidades financieras a la nueva situación del mercado hipotecario tras la nueva Ley 5/2019 que entrará en vigor a mediados del mes que viene. La competencia entre los bancos está haciendo que las subidas en los tipos de interés y las comisiones no sea tan pronunciada como se esperaba; incluso muchos de ellos están mejorando sus ofertas con respecto a la situación que existía entes de la nueva ley.

Como dijimos en anteriores entradas, muchas entidades financieras, a pesar de no estar obligadas todavía, están pagando todos los gastos de los préstamos hipotecarios, muchas de ellas se están adelantando a la nueva Ley 5/2019 de 15 de marzo, reguladora de los contractos de crédito inmobiliario, que entra en vigor el 16 de junio, incluso la tasación siempre que la soliciten ellos.

En nuestro comparador web, podrás consultar de manera sencilla, cómoda y rápida todas las ofertas actualizadas de las entidades financieras que operan el mercado financiero español. Asimismo, disponemos de un servicio de asesoramiento personalizado para que consigas la hipoteca más barata y que mejor se adapte a tus necesidades sin tener que ir de oficina en oficina.

Vamos a detallar a continuación cuáles son las mejores ofertas de los bancos con relación a los préstamos hipotecarios este mes de mayo del 2019. Siempre distinguimos entre hipotecas con tipo de interés fijo e hipotecas con tipo de interés variable. Con respecto a las hipotecas con tipo de interés fijo, debemos destacar las 5 que presentan unas condiciones muy atractivas:

  • Targobank → Desde el 1,94% a 5 años, hasta un máximo del 2,35% a 35 años. Máx. 80% del valor de tasación, sin comisión de apertura.
  • Banco Sabadell→ El 1,90% hasta 30 años. Máx. 80% de tasación. 1% apertura. Todos los gastos pagados.
  • Bankinter → Desde el 1,65% a 10 años hasta el 2,30% a 30 años. Máx. 80% del precio. 1% apertura. Todos los gastos pagados. Ha bajado los tipos en sus plazos más largos.
  • Bankia → Desde 1,70% a 10 años y desde el 2,70% a 30 años. Máx. 80% de tasación. 0% apertura. Todos los gastos pagados.
  • Liberbank→ Desde el 2,20% a 20 años hasta el 2,65% a 30 años. Máx. 80% del precio. 0,5% apertura. Gastos según ley.

Como vemos, a mayor plazo, los bancos suelen cobrar un tipo de interés mayor debido al mayor riesgo implícito en la operación; además, suelen estar bonificados, es decir, el porcentaje varía en función de una serie de productos que el solicitante puede contratar: normalmente, domiciliación de nóminas, uso de tarjetas y seguros de vida y hogar. La contratación nunca es obligatoria, siempre voluntaria, pero las entidades financieras premian dicha contratación con un mejor tipo de interés.

En cuanto a las hipotecas a tipo variable, debemos remarcas estas cinco ofertas:

  • Targobank→ 1,99% el primer año, resto Euribor + 0,95% hasta 35 años y el 80% de tasación. 0% apertura.
  • Banco Sabadell → 1,90% para el primer año y Euribor + 0,90% para todo el período hasta 30 años. Hasta el 80% de tasación. 1% apertura. Todos los gastos pagados.
  • Bankia → 1,99% el primer año, resto desde Euribor + 0,99%. Hasta el 80% de tasación. 0% comisión de apertura. Todos los gastos pagados.
  • Bankinter → 1,99% el primer año, resto Euribor + 0,99%. Hasta el 80% del precio. 1% apertura. Todos los gastos pagados.
  • Liberbank → Desde el 1,89% el primer año, resto desde Euribor + 0,89%. Hasta el 80% de tasación. 0% apertura. El banco paga el impuesto, una parte del notario, el registro y una parte de la gestoría.

Mejores hipotecas abril 2019

Debido a los cambios que se han venido dando en el mercado hipotecario a lo largo de estos meses con relación a los gastos de las hipotecas, las entidades financieras han ido variando sus ofertas en función de las obligaciones que se les iban atribuyendo. En líneas generales, las entidades han intentado compensar el pago de los gastos ajustando los tipos de interés y las comisiones de apertura que ofrecen en lo préstamos hipotecarios.

Por otra parte, aunque las entidades financieras no están obligadas en la actualidad a pagar todos los gastos de los préstamos hipotecarios, muchas de ellas se están adelantando a la nueva Ley 5/2019 de 15 de marzo, reguladora de los contractos de crédito inmobiliario, que entra en vigor el 16 de junio, y están pagando todos ellos, incluso el coste de la tasación.

Con nuestro servicio de asesoramiento personalizado en la búsqueda de la hipoteca más barata junto con nuestro comparador web “Hipotecalowcost”, podrás conocer de manera sencilla qué entidades ofrecen las mejores condiciones del mercado y cuáles de ellas se adaptan a tus necesidades, además de saber qué ofertas corren con todos los gastos del préstamo.

Para dar una pequeña guía de cuáles pueden ser las mejores hipotecas ofertadas por los bancos este mes de abril del 2019, vamos a dividir las mejores ofertas en relación con la clase de tipo de interés, como siempre hacemos. Con respecto a las hipotecas con tipo de interés fijo, debemos destacar las 5 que presentan unas condiciones muy atractivas:

Kutxabank → Hasta el 2,20% a 30 años. Máx. 80% del menor de los valores entre el valor de tasación y el de compra. 0,25% comisión de apertura. Todos los gastos pagados.

Bankinter → Desde el 1,65% a 10 años hasta el 2,30% a 30 años. Máx. 80% del precio. 1% apertura. Todos los gastos pagados. Ha bajado los tipos en sus plazos más largos.

Bankia → Desde 1,70% a 10 años y desde el 2,70% a 30 años. Máx. 80% de tasación. 0% apertura. Todos los gastos pagados.

Caixabank → Desde el 2,75% a 20 años hasta el 3,15% a 30 años. Máx. 80% de tasación. 0% apertura. Todos los gastos pagados.

Openbank → Desde el 1,95% a 15 años hasta el 2,70% a 30 años. Máx. 80% del precio. 0% apertura. Todos los gastos pagados.

Como vemos, el tipo de interés aplicado depende del plazo al que se conceda la hipoteca; además, suelen estar bonificados, es decir, el porcentaje varía en función de una serie de productos que el solicitante puede contratar: normalmente, domiciliación de nóminas, uso de tarjetas y seguros de vida y hogar. La contratación nunca es obligatoria, siempre voluntaria, pero las entidades financieras premian dicha contratación con un mejor tipo de interés.

En cuanto a las hipotecas a tipo variable, debemos remarcar estas cinco ofertas:

Bankia → 1,99% el primer año, resto desde Euribor + 0,99%. Hasta el 80% de tasación. 0% comisión de apertura. Todos los gastos pagados.

Bankinter → 1,99% el primer año, resto Euribor + 0,99%. Hasta el 80% del precio. 1% apertura. Todos los gastos pagados.

ING → 1,99% el primer año, resto Euribor + 1,11%. Hasta el 80% de tasación. 0% apertura. Todos los gastos pagados.

Openbank → 1,99% el primer año, resto Euribor + 0,79%. Hasta el 80% de tasación. 0% apertura. Todos los gastos pagados.

Pibank → 1,95% para el primer año y Euribor + 0,95% para todo el período hasta 30 años. Hasta el 80% de tasación. 0% apertura. Todos los gastos pagados.

Liberbank → Desde el 1,89% el primer año, resto desde Euribor + 0,89%. Hasta el 80% de tasación. 0% apertura. El banco paga el impuesto, una parte del notario, el registro y una parte de la gestoría.

Normalmente, el plazo máximo de todas ellas es de 30 años, aunque algunas entidades llegan a los 40, siempre que el plazo y la edad del solicitante no supere los 75 años. Asimismo, al igual que en los tipos fijos, el interés suele estar vinculado a la contratación de una serie de productos (domiciliación de nómina, seguros de vida y hogar…).

Las 10 mejores hipotecas febrero 2019

El comienzo de este año está siendo muy movido en el mercado hipotecario español. Tras las diferentes sentencias del Tribunal Supremo que han establecido un nuevo reparto en el pago de los gastos de la constitución y otorgamiento de los préstamos hipotecarios, ya comentadas en anteriores entradas, y ante la inminente aprobación de la nueva Ley Hipotecaria, prevista para el mes que viene, algunas entidades bancarias han decidido liquidar todos esos gastos sin repercutirlos a sus clientes: no solo se están haciendo cargo del ya famoso impuesto de la hipoteca (Actos Jurídicos Documentados), sino que, también, algunas de ellas han empezado a pagar los gastos de notario registro, gestoría e, incluso, de tasación.

Por otro lado, la competencia existente en estos momentos entre las entidades financieras está provocando que las comisiones y los tipos de interés que se aplican en estos préstamos se estén manteniendo en los mismos niveles, o bien que tan solo hayan subido algunas décimas. En nuestro comprador hipotecario “Hipotecalowcost”, puedes encontrar las mejores ofertas hipotecarias del mercado español. De entre todas ellas, este mes de febrero vamos a destacar las de aquellas entidades que pagan todos los gastos del préstamo.

Con respecto a las hipotecas con tipo de interés fijo, debemos destacar las 5 que presentan unas condiciones muy atractivas:

BBVA → Del 1,95% a 15 años hasta el 2,35% a 30 años. Máx. 80% de tasación. 0% comisión de apertura. Todos los gastos pagados.

Bankinter → Del 1,65% a 10 años hasta el 2,40% a 30 años. Máx. 80% del precio. 1% apertura. Todos los gastos pagados.

Deutsche Bank → 2,95% a 30 años. Máx. 80% de tasación. 1% apertura. Todos los gastos pagados.

Caixabank → Del 2,75% a 20 años hasta el 3,15% a 30 años. Máx. 80% de tasación. 0% apertura. Todos los gastos pagados

Openbank → Del 1,95% a 15 años hasta el 2,70% a 30 años. Máx. 80% del precio. 0% apertura. Todos los gastos pagados.

Como vemos, el tipo de interés aplicado depende del plazo al que se conceda la hipoteca; además, suelen estar bonificados, es decir, el porcentaje varía en función de una serie de productos que el solicitante puede contratar: normalmente, domiciliación de nóminas, uso de tarjetas y seguros de vida y hogar. La contratación nunca es obligatoria, siempre voluntaria, pero las entidades financieras premian dicha contratación con un mejor tipo de interés.

En cuanto a las hipotecas a tipo variable, debemos remarcas estas cinco ofertas:

BBVA → 1,99% el primer año, resto Euribor + 0,99%. Hasta el 80% de tasación. 0% comisión de apertura. Todos los gastos pagados.

Bankinter → 1,99% el primer año, resto Euribor + 0,99%. Hasta el 80% del precio. 1% apertura. Todos los gastos pagados.

ING → 1,99% el primer año, resto Euribor + 1,11%. Hasta el 80% de tasación. 0% apertura. Todos los gastos pagados.

Openbank → 1,99% el primer año, resto Euribor + 0,79%. Hasta el 80% de tasación. 0% apertura. Todos los gastos pagados.

Deutsche Bank → 2% para el primer año y Euribor + 1,45% para todo el período. Hasta el 80% de tasación. 1% apertura. Todos los gastos pagados.

Banco Sabadell → 1,60% el primer año, esto Euribor + 1,10%. Hasta el 80% de tasación. 0% apertura. Todos los gastos pagados.

Normalmente, el plazo máximo de todas ellas es de 30 años, aunque algunas entidades llegan a los 40, siempre que el plazo y la edad del solicitante no supere los 75 años. Asimismo, al igual que en los tipos fijos, el interés suele estar vinculado a la contratación de una serie de productos (domiciliación de nómina, seguros de vida y hogar…).

Gastos hipoteca febrero 2019

El comienzo de este nuevo año ha empezado con multitud de cambios en el mercado hipotecario español. Debido a las nuevas sentencias del Tribunal Supremo con relación a los gastos de constitución de los préstamos hipotecarios, la mayoría de las entidades financieras están cambiando sus ofertas adaptándolas a esta nueva situación y previendo, asimismo, la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria que se está tramitando en el Congreso de los Diputados y el Senado.

Debemos recordar que el pasado noviembre el pleno de la Sala de lo Contencioso Administrativo del Tribunal Supremo, tras la sentencia Sección Segunda de la Sala de la misma sala del Tribunal Supremo del 16 de octubre, falló en medio de una gran polémica que el impuesto de los Actos Jurídicos Documentados asociado a la constitución de los préstamos hipotecarios debía ser pagado desde entonces por los acreedores (bancos) en lugar de los deudores, aunque dejaba sin efecto el carácter  retroactivo de la anterior sentencia.

Además, este mes pasado el Pleno de la Sala I del Tribunal Supremo fijaba de nuevo la doctrina legal en este asunto al desarrollar en cinco sentencias quiénes debían ser los obligados al pago de todos los gastos relacionados con la constitución de un préstamo hipotecario. En concreto, se ha establecido que: la comisión de apertura no es una cláusula abusiva, por lo que debe el banco la puede cobrar debiendo ser pagada por el prestatario en su caso; el impuesto de actos jurídicos documentados y los gastos de inscripción en el Registro de la Propiedad deberán ser liquidados por el prestamista (banco) ya que es el gran beneficiado por esta inscripción y sus efectos legales; y los gastos de la intervención notarial y de gestoría deberán dividirse por la mitad, pagándose a partes iguales.

No obstante, algunas entidades financieras, adelantándose a la entrada de la nueva Ley Hipotecaria, la cual hemos dicho que está tramitándose en el Congreso y el Senado y que no tardará mucho en entrar en vigor, han decidido ir un paso más allá y hacerse cargo de todos los gastos, tasación incluida. De esta manera, la oferta de algunas entidades bancarias permite que el solicitante del préstamo hipotecario pueda constituir una hipoteca sin tener que pagar ningún gasto, ofreciendo sus productos hipotecarios con una comisión de apertura del 0% y liquidando el resto de los gastos anteriormente mencionados.

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