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Uno de nuestros expertos te acompañará durante todo el proceso, hasta el mismo momento de la firma, aclarando todas tus dudas y negociando por ti con los bancos.

Intermediarios certificados

Todo el proceso se lleva a cabo con la mayor transparencia y se encuentra autorizado por el Registro de Intermediarios del Crédito Inmobiliario del Banco de España.

¿Dudas si el banco te concederá la hipoteca?

¡No te preocupes! Nuestros asesores te ayudarán durante todo el proceso, desde la búsqueda de la entidad bancaria hasta la firma de tu nueva casa. Negociaremos por ti y te conseguiremos las mejores condiciones. Si quieres saber si el banco te concederá la hipoteca, consulta su viabilidad con nosotros. 

Nuestra mejor garantía

Las opiniones de nuestros clientes hablan por nosotros. Nada tan satisfactorio como ayudarles a encontrar su nuevo hogar. :)

¿Qué opinan de nosotros?

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¿Por qué elegir Genial Banking?

Sabemos que comprar tu casa sea, seguramente, uno de los momentos más importantes de tu vida. Por eso, llevamos más de 15 años ayudando a personas como tú a hacerlo posible.

Contigo de principio a fin

Desde la búsqueda del banco hasta la firma de la hipoteca, uno de nuestros expertos te acompañará resolviendo tus dudas y haciéndote este proceso mucho más sencillo.

Conseguimos las mejores condiciones

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Las personas detrás de Genial Banking

Sí, no somos una máquina, nosotros también hemos pasado por lo mismo que tú y sabemos cómo ayudarte.

José Antonio

CEO Genial Banking

María José

Asesora hipotecaria

Tamara

Asesora hipotecaria

Encarnita

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¿Cómo funciona Genial Banking?

Solo 3 pasos son los que te separan de tu nueva casa, ¡y nosotros vamos a ayudarte a darlos!

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Genial Banking responde

¿Tienes dudas? Aquí puedes consultar algunas de nuestras preguntas más frecuentes.

Existen numerosos factores en los que las entidades financieras se basan para determinar el tipo de interés que van a incluir en nuestro préstamo hipotecario. Por ejemplo, la estabilidad laboral presente y futura de los solicitantes; la capacidad de endeudamiento de los mismos en función de los ingresos; su situación económica actual; o la solvencia de los solicitantes y avalista, si los hubiere.

Para solicitar una hipoteca es necesario siempre presentar el documento acreditativo de la/s persona/s (DNI, NIE o pasaporte). Las entidades también exigirán la declaración de la renta más reciente, las tres últimas nóminas y la vida laboral de los solicitantes actualizada.
El resto de documentación variará en función de la persona solicitante y de cada entidad, pudiendo establecer unos requisitos demostrables más exigentes que otros bancos.

Las hipotecas puede dividirse en función de múltiples criterios, siendo la más habitual el tipo de interés con el que se constituyen, esto es, hipotecas a tipo fijo, hipotecas a tipo variable y las hipotecas a tipo mixto.
Otras clasificaciones que se realizan son en función de la cuota a pagar (cuota constante, cuota blindada, cuota final e interest only), en función del usuario al que van destinadas y según la naturaleza del préstamo hipotecario.

Las características del préstamo hipotecario que van a determinar la cuota a pagar son: el tipo de interés, que puede ir bonificado en función de la contratación de una serie de productos; el plazo, con un límite de 30 años para las hipotecas a tipo fijo, y de 40 para las variables, y no pudiendo ser la edad de los solicitantes más el plazo del préstamos mayor de 75 años; y el capital solicitado en función del precio de la vivienda.

Ante la dificultad o imposibilidad de cumplir con la cuota del préstamo, lo mejor es informar a la entidad y llegar a un acuerdo con ella antes que dejar de pagarla. Ya que el impago de alguna de las cuotas nos va a generar el pago de más intereses y la entidad comenzará a advertirnos de manera cordial, bien por carta o bien por teléfono.
Si se dejan de pagar 6 o más cuotas, entonces la entidad puede comenzar lo que se denomina la vía judicial. Es decir, podría pedir vía judicial la resolución anticipada del contrato de préstamo por incumplimiento del deudor mediante la venta en pública subasta del bien hipotecado con el fin de liquidar la deuda.  A partir de este momento, la deuda  a devolver aumenta significativamente, debido a las costas, una serie de gastos  y los intereses de demora. Si tras la subasta, el banco no ha podido liquidar toda la deuda, el deudor continuaría estando obligado a saldar lo que faltase con todo su patrimonio (bienes y derechos).

El Euribor que se toma como referencia en las hipoteca es la media del mes correspondiente del Euribor a un año. Lo calcula y publica el Banco de España en el Boletín Oficial del Estado (BOE). Normalmente, el dato del Euribor de un mes se da a conocer el día 20 del mes siguiente. Es decir, la media del mes de febrero se publicará aproximadamente el día 20 de marzo. Si la revisión de la hipoteca tiene lugar en marzo, se aplicará, por norma general, el Euribor del mes de enero, cuyo dato se ha dado a conocer a finales de febrero. Aunque, también se puede existe libertad entre las partes para establecer el Euribor que se prefiera en la escritura pública del préstamo. 

La elección del tipo de interés de las hipotecas depende de la situación y necesidades de cada cliente. Si lo que se desea es una cuota mensual fija durante toda la vida del préstamo a un plazo de más de 15-20 años, la mejor opción sería una hipoteca con un tipo de interés fijo. Este tipo de hipotecas tienen un plazo máximo de 30 de amortización.
Y, si lo que se desea es amortizar la hipoteca en un plazo inferior a 15–20 años y beneficiarse de un tipo de interés actualmente menor, aunque dependa de las fluctuaciones del mercado, la opción es una hipoteca con un tipo de interés variable.

Normalmente el tipo de interés variable se calcula como la suma de un tipo de interés de referencia y un diferencial que establece cada entidad financiera en función de varios criterios. El Euribor es el principal índice de referencia y depende, entre otros factores, de la política monetaria implementada por el Banco Central Europeo. Otros índices de referencia que se aplican o has aplicado a las hipotecas variables son el IRPH de las Cajas de Ahorros, el Líbor o el MIBOR.

  • Un contrato principal de préstamo, por el que una persona o entidad (el acreedor), en general suele ser un banco, presta una cantidad de dinero a otra (el deudor) suele ser una o varias personas físicas.
  • La hipoteca, que es la garantía que el deudor, u otro en su nombre, proporciona al acreedor que presta el dinero. Consiste generalmente en un bien inmueble (o varios) que se ofrece como garantía de que se va a devolver el préstamo. De tal manera que, si el deudor no devuelve el préstamo en los plazos pactados, la entidad-acreedor puede vender en pública subasta el inmueble hipotecado para liquidar  lo que se le debe.
La hipoteca no es la única forma de garantía posible. En algunos casos, la entidad financiera puede exigir a la hipoteca avales o fianzas extras, por ejemplo que alguien con solvencia patrimonial actúe como avalista, obligándose solidariamente a pagar si aquel no lo hace.

La entidad financiera establece varios criterios con el fin de aprobar o denegar una solicitud de préstamo hipotecario:

  • Capacidad de reembolso: Es la posibilidad de que podamos pagar las cuotas del préstamo. Para ello, la entidad financiera calculará nuestro Ratio de Endeudamiento que es el porcentaje de nuestros ingresos netos declarados  que se nos va en pagar todas las cuota de los préstamos que vamos a tener que pagar (se incluye la cuota del préstamo que se solicita). Las entidades financieras estipulan Ratio de Endeudamiento máximo del 30%-35% para considerar la solicitud como viable. 
  • Estabilidad laboral: El banco o entidad de crédito tendrá muy en cuenta nuestro historial laboral, antigüedad en la empresa, vida laboral continuada, periodos de paro, sector laboral, etc. A mayor estabilidad laboral, mayor probabilidad de viabilidad.
  • Historial morosidad: solicitarán información nuestra tanto en ASNEF, Equifax y Experian (ficheros de morosidad) para conocer nuestro historial de impagos. Son ficheros que contienen información de las deudas económicas y/o crediticias impagadas por las personas físicas y jurídicas. Tiene como finalidad la prestación de servicios de solvencia patrimonial y crédito
  • Loan to Value o porcentaje sobre la tasación. En los préstamos hipotecarios destinados a la compra de una vivienda, la mayoría de las entidades financieras no concederán más del 80% del menor de los valores entre precio de compraventa y el valor de tasación para la compra de residencia habitual. Sin embargo, Hipotecalowcost tiene acuerdo con entidades financieras que podrían superar ese límite. En un principio, se analiza y se sanciona la solicitud con un valor estimado del bien, pero para una aprobación definitiva será necesario una tasación oficial por parte de una sociedad de tasación homologada que verifique el valor del bien inmueble.

Sencillo, cómodo y muy rápido

Así es nuestro servicio. Si estás interesado o aún tienes dudas, consúltanos sin compromiso. Estaremos encantados de poder ayudarte.

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Genial Banking: tu comparador de hipotecas baratas

Decidirnos a comprar una vivienda es uno de los pasos más importantes y difíciles que todos debemos tomar en algún punto de nuestra vida y, por tanto, hacer una correcta elección de la hipoteca que vaya a financiar esta compra es fundamental. Esta decisión, marcará de forma significativa nuestra vida durante un plazo de tiempo bastante prolongado, por lo que se recomienda informarse bien antes de tomarla.

Buscar hipotecas baratas que se ajusten a nuestro status y posibilidades es un paso clave con el que podemos empezar. Sin embargo, cuando nos ponemos a mirar y tenemos una cantidad considerable de documentos que leer, en muchas ocasiones hay cosas que se escapan a nuestro entendimiento o podemos pasar por alto. Un error en este punto del proceso podría ser fatídico, perjudicándonos gravemente durante buena parte de nuestra vida, por lo que es recomendable ponerse en manos de profesionales.

La importancia de usar un comparador de hipotecas

Una hipoteca puede ser una operación que beneficie a todas las partes implicadas, siendo un proceso que puede llevarse a cabo a través de un buscador de hipotecas. Esto nos ayudará a tomar decisiones mucho más acertadas y acorde a nuestras necesidades, contando con la ayuda de un asesor que nos oriente de forma detallada y personalizada. No es una decisión que podamos tomar a la ligera.

El comparador de hipotecas es una herramienta clave que todos aquellos que se encuentren en búsqueda activa de financiación hipotecaria deben usar al menos una vez. Los profesionales que hay detrás pueden ayudarnos con el tema financiero, realizando un estudio completo de nuestra situación y determinar si somos o no aptos para solicitar una hipoteca y en qué condiciones. Entre otras cosas, nos ayuda a:

  • Descifrar todos los términos y condiciones de las opciones hipotecarias que nos ofrecen los bancos.
  • Cuál es el banco adecuado para cada caso en concreto, ya que, al trabajar con distintas entidades, es mucho más sencillo de encontrar algo acorde a nuestras necesidades.
  • Filtrar solo aquellas ofertas que se ajusten a nuestro perfil financiero, ayudándonos a encontrar los aspectos que más nos interesan, tanto del banco con el que vamos a firmar, como de la propia hipoteca.
  • Dar cada paso firmemente, asesorándonos de forma clara y concisa durante todo momento del proceso, ahorrando esfuerzo y tiempo.

¿Por qué confiar en el comparador de hipotecas de Genial Banking?

Si buscas un Intermediario del Crédito Inmobiliario independiente, formado por un grupo de profesionales que cuentan con una amplia cualificación y experiencia dentro del sector hipotecario del mercado español, debes confiar en Genial Banking.

Nuestro principal objetivo es conseguir hipotecas baratas, con las mejores condiciones y adaptadas a las necesidades de cada persona, gracias a nuestro comparador de hipotecas online. Este permite analizar de forma sencilla todas las ofertas que existen en las diferentes entidades financieras inscritas en el Banco de España, lo que permite acceder a las mejores condiciones posibles para tu hipoteca. Podrás tener toda la información que buscas en tan solo unos segundos, desde la comodidad de tu casa y sin necesidad de desplazarte a ninguna oficina bancaria. ¿Conoces una forma más rápida y sencilla de conocer toda la oferta hipotecaria nacional?

En Genial Banking no solo trabajamos con clientes residentes en España, sino que también ofrecemos las mejores condiciones para aquellos que quieran adquirir su nueva vivienda en nuestro país, aunque no residan actualmente en él. Además, contamos con un servicio de asesoramiento hipotecario para todos aquellos que busquen ayuda personalizada o necesiten un intermediario totalmente ajeno a cualquier entidad bancaria que le asesore en el proceso. Nuestros más de diez años de experiencia en el sector nos avalan, convirtiéndonos en expertos en términos hipotecarios.

Asimismo, otra de las grandes ventajas que te ofrece nuestro servicio es poder disfrutar del proceso de conseguir la mejor hipoteca de una forma mucho más relajada y sin pasar por alto ningún detalle, gracias al equipo de analistas financieros que hay detrás de cada proceso. Somos especialistas en:

  • Encontrar la hipoteca más barata adaptada a tu situación actual y tus necesidades, tanto presentes como futuras.
  • Resolvemos todas las dudas que te puedan surgir durante el proceso, para que tomes cada decisión con pleno conocimiento.
  • Te ayudamos con los trámites de contratación de tu hipoteca, para que no quede ningún cabo suelto.

 

Por todo ello, si estás buscando conseguir tu hipoteca al mejor precio, no dudes en utilizar el buscador de hipotecas que te ofrecemos y descubrir por ti mismo las grandes ventajas que te ofrece. También puedes ponerte en contacto con nosotros para que analicemos tu caso, sin compromiso, de modo que puedas tomar la decisión más acertada para tu futuro. ¡Confía en Genial Banking!

* Siempre que se cumplan unas determinadas condiciones.

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Ahora te haré una serie de preguntas para saber cuál es la mejor forma de ayudarte

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